소상공인 대출 상품 19개 총정리: 은행대출과 정책상품 비교

소상공인 대출 정책상품 은행대출 등 19개 상품 총정리

소상공인은 상시근로자가 5인 미만인 중소기업을 말합니다. 오늘은 소상공인 대출 정책상품과 일반 은행대출까지 총 19개의 상품을 총정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다. 정부는 다양한 방면으로 창업을 한 분들에게 자금을 지원하고 있는데, 이는 소상공인들에게 꼭 필요한 정보입니다.

1. 소상공인 대출 한눈에 보기

대부분의 평범한 개인사업자(소상공인)들이 이용할 수 있는 상품을 표로 정리해보았습니다. 아래의 표는 각 대출 상품의 주요 정보와 특징을 보여줍니다.

대출 상품명	대출 한도	금리	상환 기간	신청 자격
스마트자금대출	운전자금 1억, 시설자금 5억	3.67%	최대 8년	혁신형 소상공인 등
비대면 소상공인 대출	최대 1억	변동금리	최대 5년	사업기간 1년 이상
미소금융	창업 7천만, 운영 2천만	4.5%	최대 6년	저신용/저소득 사업자
햇살론(사업자)	최대 5천만원	11.5%	최대 5년	저신용/저소득 사업자
신규개인사업자 대출	최대 1억	변동금리	최대 5년	사업기간 1년 이하

위 상품을 바탕으로 카테고리별로 하나씩 소개하도록 하겠습니다. 각각의 상품에 대한 자세한 정보와 신청 방법도 함께 안내할 예정입니다.

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2. 소상공인 대출 : 정책자금

정책자금은 신청자격에 해당하는 분들에게 제공되며, 평균적인 대출에 비해 금리가 저렴하고 대출 한도가 길다는 특징이 있습니다. 이러한 정책자금은 정부의 지원으로 이루어지기 때문에, 소상공인 대출을 고려하시는 분들에게 있어서 1순위로 이용해야 할 대출입니다.

스마트자금대출

스마트자금대출은 소상공인시장진흥공단에서 운영하는 대출 상품입니다. 이 대출의 주요 특징은 다음과 같습니다.

대출 한도: 운전자금의 경우 최대 1억원, 시설자금은 최대 5억원까지 가능합니다.
대출 금리: 현재 금리는 정책자금 기본 금리와 0.2%를 더한 3.67% 수준입니다.
대출 기간: 운전자금은 최대 5년, 시설자금은 최대 8년까지 가능합니다.
신청 자격: 스마트 소상공인, 혁신형 소상공인, 사회적 경제기업 등 다양한 유형의 소상공인이 포함됩니다.

소상공인들이 스마트라는 이름을 듣고 의아해할 수 있지만, 키오스크를 도입하거나 통신판매업 신고를 한 경우에도 해당됩니다. 이러한 기술적 요소가 중요하게 작용합니다.

대출 유형	최대 한도	금리	대출 기간
운전자금	1억원	3.67%	5년
시설자금	5억원	3.67%	8년

정책자금의 첫 발걸음을 내딛는 것은 매우 중요하므로 꼭 고려해 보시기 바랍니다.

비대면 소상공인 대출

비대면 소상공인 대출은 신용보증재단이 보증을 서주고 시중은행이 대출을 실행하는 형태입니다. 이 대출은 사업기간 1년 이상인 개인사업자라면 누구나 이용할 수 있으며, 매출이 적은 경우에도 보증기관의 지원으로 승인 확률이 높습니다.

대출 상품	최대 한도	금리	상환 기간
비대면 소상공인 대출	1억원	변동 금리	최대 5년

이와 같은 대출은 개인사업자와 사업체에 필수적인 자금을 지원하며, 특히 매출이 불안정한 경우에도 유용하게 활용할 수 있습니다.

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3. 소상공인 대출 : 신규개인사업자 대출

신규 개인사업자 대출은 사업기간이 1년 이하인 소상공인을 위한 대출 상품입니다. 대출을 받을 수 있는 기회가 적은 신규 사업자들에게 특히 유용합니다.

카카오뱅크 신용대출

카카오뱅크는 사업기간과 상관없이 신규 개인사업자에게도 대출을 제공합니다. 이는 사업자등록증이 발급된 당일에도 가능하다는 장점이 있습니다.

항목	내용
대출 한도	최대 1억원
대출 금리	변동 금리 지원
신청 방법	카카오뱅크 앱

신규사업자들이 자금을 신속하게 확보할 수 있는 기회가 주어지므로, 이러한 대출 상품에 대한 관심을 가져야 합니다.

토스뱅크 사장님 대출

토스뱅크는 사업기간이 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출을 기록한 사업자들께 대출 상품을 제공합니다.

항목	내용
대출 한도	최대 1억원
대출 금리	5.82% ~ 15%
신청 방법	토스 앱

신규 개인사업자를 위한 대출이기에 신청 조건이 비교적 낮아, 적절한 금융 상품을 통해 사업의 시작을 도와줄 수 있습니다.

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결론

이번 글에서는 소상공인 대출 및 정책상품 총 19개의 다양한 상품을 소개하였습니다. 각각의 상품은 소상공인들에게 필수적인 자금 지원을 통해 사업 확장을 도와주고, 새로운 시작을 가능하게 합니다. 대출 상품의 특징과 자격 조건을 잘 이해하고, 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 선택하시길 바랍니다. 각 대출 상품 역시 지속적으로 변동될 수 있으니, 신청 전 최신 정보를 확인하는 것도 잊지 마세요.

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자주 묻는 질문과 답변

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소상공인 대출은 누구나 받을 수 있나요?
소상공인 대출은 상시근로자가 5인 미만인 사업자에게 지원됩니다.
정책자금 대출의 금리가 얼마나 되나요?
정책자금 대출의 금리는 일반적으로 매우 낮습니다. 예를 들어, 스마트자금대출의 경우 현재 금리는 3.67%입니다.
비대면 대출은 어떻게 신청하나요?
비대면 소상공인 대출은 신용보증재단의 보증을 받을 수 있으며, 원하는 은행의 온라인 서비스를 통해 신청하실 수 있습니다.
신규사업자도 대출을 받을 수 있나요?
네, 신규 개인사업자 대출 상품을 통해 사업자등록증이 있는 경우 대출 신청이 가능합니다.
대출 신청시 필요한 서류는 무엇인가요?
일반적으로 사업자등록증, 신분증, 소득 증명이 필요합니다.
정책 상품과 일반 은행 대출은 어떤 차이가 있나요?
정책 상품은 정부가 지원하여 금리가 낮고 한도가 넉넉한 반면, 일반 은행 대출은 신용도에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.