7등급 대출 가능한 은행 및 정부상품 Best 5 총정리!

7등급 대출 가능한 곳 은행 및 정부상품 총정리

신용 7등급 대출 가능한 곳을 모두 정리해보겠습니다. 사실상 6등급 이하부터는 저신용자로 분류되기 때문에 시중은행 대출이 제한적입니다. 하물며 7등급은 더욱 힘들기 때문에 다양한 상품을 면밀히 검토할 필요가 있습니다. 이 글에서는 7등급 분들이 가장 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있는 곳을 순서대로 소개하고, 신용점수를 올리는 방법도 알려드리겠습니다.

1. 7등급 대출: 7등급 현 상황 분석

7등급은 신용점수 기준으로 보았을 때, 하위 10%에 해당하는 분류입니다. 즉, 일반적으로 100명 중 80명에서 93명 사이의 위치에 있는 것으로 볼 수 있습니다. 신용 6~7등급은 약 7~20%의 하위 집단에 해당하며, 대출을 받기 어려운 상황입니다. 시중은행, 즉 1금융권에서는 대출 마지노선이 약 5~6등급입니다.

여기서 주요 포인트는 7등급으로 대출을 받기 위해서는 2금융권을 고려해야 하고, 저신용자에 해당하는 분들은 정책 지원 상품을 우선으로 검토해야 합니다. 그러나 많은 경우 7등급의 신용 점수는 정부 지원 상품의 승인 기준에 미치지 못하는 상황이 많습니다. 특히, 대출이 가능하더라도 금리가 상당히 높아질 가능성이 큽니다.

	시중은행 (1금융권)	카드사 및 캐피탈	저축은행
대출 가능 등급	5~6등급	약 7등급	6~10등급
금리 수준	평균적으로 낮음	평균적으로 높음	다소 낮음
상품 예시	전통적인 은행 상품	현금서비스 및 카드론	저축은행 상품

우선 대출을 받기 전 신용 점수를 올리는 데 집중하는 것이 좋습니다. 신용 점수는 금리에 큰 영향을 주므로, 점수를 한 점이라도 높이려는 노력이 필요합니다. 신용 점수를 올리기 위해서는 정기적인 신용 관리와 최소한의 부채 유지가 필수적입니다. 이와 함께, 아무리 급하게 대출이 필요하더라도 먼저 자신의 신용 상태를 냉정히 분석하고, 대출 가능성과 함께 금리에 대한 전체적인 정보도 수집한 후 진행해야 합니다.

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2. 7등급 대출: 1금융권 가능한 곳

시중은행의 대출 마지노선이 5~6등급이라면, 7등급자도 이용할 수 있는 상품이 있습니다. 대표적으로 SC제일은행의 돌려드림론, 대구은행의 쓰담쓰담 대출, 그리고 시중은행의 새희망홀씨가 있습니다. 아래에서 각 상품에 대해 좀 더 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

2.1 SC제일은행 돌려드림론

SC제일은행의 돌려드림론은 1~7등급인 분들이 대출을 이용할 수 있는 유일한 상품 중 하나로 볼 수 있습니다. 대출 한도는 최소 70만원에서 최대 2억원까지 있으며, 급여소득자뿐만 아니라 자영업자 및 프리랜서도 신청할 수 있습니다. 한도가 다양하다는 점에서 개인의 필요에 맞게 대출을 조정할 수 있어 많은 7등급 신용자들에게 희망이 되는 상품입니다.

대출 한도	최소	최대
금액	70만원	2억 원

2.2 대구은행 쓰담쓰담 대출

대구은행의 쓰담쓰담 대출은 조건이 매우 완화된 상품입니다. 2022년까지는 신용 점수 기준이 있었으나 현재는 만 19세 이상 대한민국 국민이면 누구나 신청할 수 있도록 해 두고 있습니다. 이는 신용 점수가 낮은 분들에게도 대출 기회를 부여하는 점에서 큰 장점이 있습니다. 단, 대출 한도가 최대 300만원으로 소액에 불과하다는 점은 아쉬움을 남길 수 있습니다.

대출 한도	최대
금액	300만원

2.3 시중은행 새희망홀씨

새희망홀씨는 저신용자를 위해 만들어진 상품으로, 6등급 이하의 저소득자와 신용 하위 20%자만 신청할 수 있습니다. 7등급의 경우 아무리 조건이좋은 상품이라도 거절될 확률이 높은 점이 단점입니다. 따라서, 7등급 초반이라면 일단 신청해보는 방법이 있을 수 있으며, 실제로 몇몇 은행에서 시행하고 있습니다.

대출 조건	신용 등급
요건	하위 20%

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3. 7등급 대출: 담보 대출

신용점수가 낮더라도 담보 대출은 가능합니다. 보험계약대출이나 예적금 담보 대출 같은 상품이 이에 해당합니다. 이러한 대출은 원금의 최대 90~95%까지 대출이 가능하다는 점에서 신용 점수와 상관없이 대출이 이루어질 수 있습니다.

3.1 보험계약대출

보험계약대출은 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 대출을 받는 것입니다. 나중에 보험 혜택을 상실할 수도 있으나, 대출을 받아 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.

3.2 예적금 담보 대출

예적금 담보 대출은 꾸준히 납입 중인 예금이나 적금을 담보로 하여 대출을 받는 방법입니다. 이 경우에도 담보가 존재하므로 대출 금리가 저렴하며, 신용 문제로 대출이 불가능한 사람들에게 추천될 수 있는 방법입니다.

담보 종류	대출 가능 비율
보험 계약	최대 90~95%
예금/적금	최대 90~95%

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4. 7등급 대출: 정부지원 정책상품

저신용자라면 정부가 지원하는 다양한 정책상품을 알아보는 것이 우선입니다. 근로자, 무직자, 사업자, 신용 불량자 등 상황에 맞는 상품을 신청할 수 있습니다. 이러한 정부지원 상품은 승인 가능성이 낮을 수도 있지만, 시도해 볼 가치는 충분합니다.

근로자 대출: 근로자 신분으로 대출 신청.
무직자 대출: 일정 조건부 대출 가능.
사업자 대출: 창업 및 운영 자금 지원.

특히 정부 지원 대출은 상담 후 다양한 옵션을 확인할 수 있는 기회가 있으니, 꼭 활용하기 바랍니다.

지원상품 종류	적용 대상
근로자 대출	일반 근로자
무직자 대출	무직자, 일정 조건부
사업자 대출	창업 및 운영 자금 필요 사업자

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5. 7등급 대출: 2금융권 대출

2금융권에서는 카드사, 캐피탈, 저축은행 등 다양한 대출 상품이 제공됩니다. 신용이 7등급이라면 이곳에서 대출을 받을 가능성이 높습니다.

5.1 카드사 대출

카드사는 단기 카드 대출과 장기 카드 대출로 나뉘며, 대출 금리가 평균적으로 약 14%에 이릅니다. 7등급 신용 점수라면 대출 금리가 더욱 높아질 수 있습니다.

5.2 캐피탈

캐피탈은 일반적으로 자동차 구매 등으로 이용되지만 개인 신용 대출 상품도 취급하고 있습니다. 대출이 가능하니 참고 바랍니다.

5.3 저축은행

저축은행은 상대적으로 대출 문턱이 낮아 신용이 10등급인 분들도 대출이 가능할 정도입니다. 7등급의 경우 거의 모든 저축은행에서 대출을 받을 수 있습니다.

구분	대출 가능성
카드사	7등급 이상 대출 가능
캐피탈	대출 상품 다양
저축은행	대출 가능, 낮은 금리 가능

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6. 7등급 대출: 3금융권 대출

3금융권 대출은 대부업체를 포함합니다. 이는 합법적인 기관이며, 법정 최고금리인 연 20%를 준수합니다. 즉, 고리대금업체와의 차별화되어 있습니다.

금융권 종류	대출 가능성
3금융권	대부업체, 대출 가능

3금융권의 대출은 전반적으로 높은 금리를 요구할 수 있으니 신중히 이용해야 합니다.

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7. 7등급 대출: 채무 감당이 힘든 경우

이미 높은 채무가 쌓인 경우에는 채무 조정제도를 활용하는 것이 좋습니다. 개인회생, 개인워크아웃, 개인파산 등의 방법이 있으며, 이를 통해 3년 내에 모든 채무를 탕감받고 새로운 시작을 할 수 있습니다.

조정 방법	소요 기간
개인회생	최대 3년
개인워크아웃	최대 3년
개인파산	소요 기간 상관없음

적극적으로 대출 상품을 활용할 수 없다면 채무 조정제도를 고려하여 재정적인 안정성을 찾는 것도 한 방법입니다.

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결론

7등급 대출 가능한 곳은 비교적 제한적이지만, 여러 옵션이 존재합니다. 먼저 신용 점수를 올리는 것이 무엇보다 중요하며, 다양한 대출 상품을 고려하는 것이 필요합니다. 저신용자라 하더라도 대출이 가능하며, 방법론과 적극적인 자세를 가지고 접근한다면 숨은 기회를 찾을 수 있습니다. 지금 당장 자신의 신용 상태를 점검하고, 필요할 경우 각 금융 기관에 문의하여 대출 가능성을 탐색해 보시기 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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질문1: 7등급 신용자도 대출이 가능한가요?

답변1: 네, 가능합니다. 하지만 대출 한도와 금리가 제한적입니다. SC제일은행 등 일부 1금융권에서도 대출이 가능한 상품이 있으므로 확인해 보세요.

질문2: 정부 지원 대출은 어떤 조건이 있나요?

답변2: 정부 지원 대출은 저신용자를 위한 상품으로, 보통 신용 등급 6등급 이하에서 신청이 가능하며, 7등급은 승인 시도가 어려울 수 있습니다.

질문3: 담보 대출은 신용 점수가 낮아도 가능한가요?

답변3: 네, 보험계약대출이나 예적금 담보 대출은 신용 점수와 관계없이 담보가 있으므로 대출이 가능하며, 담보 가치를 기준으로 대출 한도가 결정됩니다.

질문4: 3금융권 대출은 안전한가요?

답변4: 3금융권 대부업체는 법적으로 등록된 기관이지만, 금리가 높은 불이익을 감수해야 합니다. 대출 조건을 잘 읽고 신중히 결정하세요.

질문5: 채무 조정은 어떻게 하나요?

답변5: 채무 조정은 개인회생, 개인워크아웃 등의 방법을 통해 이루어지며, 시간이 소요되지만 재정적 안정을 회복하는 데 도움이 됩니다.