하나은행 사업자대출 BEST4 자격 한도 금리 신청방법 정리
하나은행 사업자대출은 다양한 사업자에게 필요한 금융 상품을 제공합니다. 본 포스트에서는 하나은행의 주목할 만한 사업자대출 상품 4가지와 각각의 자격, 한도, 금리, 신청 방법 등을 자세히 살펴보겠습니다. 특히 신용이 양호한 사업자와 저신용자를 위한 대출 옵션을 개선하여 유용한 정보를 제공합니다. 아래 내용을 통해 알기 쉽게 정리해드리겠습니다.
1. 하나은행 사업자대출 종류
하나은행에서 제공하는 사업자대출 상품은 총 4가지로 나뉘어 있습니다. 이 상품들은 개인사업자들이 이용할 수 있는 대출을 포함하며, 각각의 대출 조건은 다르지만, 공통적으로 사업자 등록과 일정 조건을 충족해야 합니다. 먼저 소개할 상품들은 다음과 같습니다.
| 대출 상품명 | 대출 한도 | 대출 금리 |
|---|---|---|
| 하나 온라인 사장님 신용대출 | 최대 2,000만원 | 5.519% ~ 6.849% |
| BEST 신용대출 | 최대 5,000만원 | 6.001% ~ 7.499% |
| 하나 새희망홀씨 II | 최대 3,500만원 | 4.011% ~ 6.411% |
| 프랜차이즈 가맹점 대출 | 최대 2억원 | 5.94% ~ 11.61% |
위의 표는 각 대출 상품의 한도와 금리를 간단히 요약한 것입니다. 이러한 대출 상품은 사업자의 상황에 따라 선택할 수 있으며, 특히 저신용자를 위한 프로그램이 마련되어 있어 모든 사업자가 혜택을 누릴 수 있도록 구성되어 있습니다.
각 상품의 세부 사항을 알아보기 위해서는 자격 요건을 명확히 이해하고, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
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2. 하나은행 사업자대출 : HANA 온라인 사장님 신용대출
하나 온라인 사장님 신용대출은 100% 온라인으로 신청할 수 있는 대출입니다. 최대 2,000만원까지 대출 가능하며, 국세청에 신고한 소득금액이 1천만원 이상이어야 합니다. 이 대출은 온라인으로 손쉽게 신청할 수 있는 장점을 가지고 있습니다.
대출 자격
- 사업자등록 후 업력 1년 이상
- 최근 연도 국세청 신고된 사업소득이 1천만원 이상
하나은행의 HANA 온라인 사장님 신용대출은 신용도가 좋은 개인사업자에게 적합합니다. 특히, 고리대출로 인한 부담을 줄이며, 필요한 자금을 신속히 조달할 수 있는 기능이 장점입니다. 대출금리는 연 5.519%에서 6.849%로 다양하게 적용되며, 이는 대출 신청자의 신용도와 관련이 있습니다.
| 대출 세부 내용 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.519% ~ 6.849% |
| 상환 방법 | 만기일시상환 또는 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 1% ~ 1.1% |
이 대출은 하나원큐 기업앱을 통해서만 신청할 수 있습니다. 따라서 앱을 다운로드 받아야 하는 번거로움이 있습니다. 하지만 온라인으로 모든 절차를 간소화할 수 있어, 신속하게 대출을 이용할 수 있습니다.
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3. 하나은행 사업자대출 : BEST 신용대출
BEST 신용대출은 신용 상태가 양호하고 소득이 안정적인 사업자를 위해 설계된 상품입니다. 이 대출은 최대 5,000만원까지 지원하며, 사업 영위 기간이 6개월 이상인 사업자면 누구나 신청할 수 있습니다.
대출 조건
- 연소득 2,200만원 이상
- 근로소득자(재직기간 6개월 이상) 또는 사업소득자(사업기간 6개월 이상)
BEST 신용대출은 사업자의 신용도에 따라 차등적으로 금리가 결정됩니다. 이는 대출자가 신용이 양호할수록 낮은 금리를 적용받을 수 있음을 의미합니다.
| 대출 세부 내용 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 6.001% ~ 7.499% |
| 상환 방법 | 만기일시상환 또는 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 0.7% |
이 대출은 영업점과 온라인 모바일 신청이 모두 가능한 상품이니, 본인의 선호도에 따라 가장 편리한 방법으로 신청할 수 있습니다. 신용도가 높은 사업자라면 이 상품을 통해 대출을 더 유리하게 이용할 수 있습니다.
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4. 하나은행 사업자대출 : 하나 새희망홀씨 II
하나 새희망홀씨 II는 저신용자를 위한 특별 대출 상품입니다. 일반적으로 대출이 어려운 신용 상태의 사업자에게 많은 혜택을 제공하기 위해 설계되었습니다. 이 대출은 연 소득 4,000만원 이하인 사업자나 신용평점이 하위 20%인 경우에도 신청 가능하다는 점이 큰 장점입니다.
대출 자격 요건
- 대출 신청일 기준 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 사업자
- 연소득 4,000만원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%의 경우 연소득 5,000만원 이하
하나 새희망홀씨 II는 예외적인 조건을 설정하여 저신용자들이 금융 서비스의 혜택을 누릴 수 있도록 돕고 있습니다. 이 대출의 금리가 4.011%에서 시작하여 6.411%로 다양하게 설정됩니다.
| 대출 세부 내용 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 4.011% ~ 6.411% |
| 상환 방법 | 원(리)금균등 분할상환 |
또한, 다양한 감면 조건도 제공되기 때문에 더욱 실속있게 대출을 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 급여를 해당 은행으로 이체할 경우 0.4% 금리 감면 혜택이 주어집니다. 이는 수익성을 높이는 데 도움을 줄 것입니다.
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5. 하나은행 사업자대출 : 프랜차이즈 가맹점 대출
프랜차이즈 가맹점 대출은 특정 프랜차이즈와 계약을 맺고 있는 사업자를 위한 상품입니다. 이 상품은 신속한 자금 조달이 필요한 창업자들에게 제격입니다. 특히, 우수 브랜드 목록에 있는 프랜차이즈와 계약한 경우에 더 높은 한도를 제공받습니다.
대출 조건
- 은행 선정 프랜차이즈와 가맹계약을 체결한 사업자
- 하나은행 가맹점 매출대금 수령계좌 지정
프랜차이즈 가맹점 대출의 주요 한도는 창업자금으로 2억원, 사업운영자금으로도 2억원까지 지원됩니다. 대출금리는 5.94%에서 11.61% 사이로 변동하며, 프랜차이즈 브랜드에 따라 다를 수 있습니다.
| 대출 세부 내용 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 창업자금: 최대 2억원, 사업운영자금: 최대 2억원 |
| 대출금리 | 5.94% ~ 11.61% |
| 신청 방법 | 하나원큐앱 또는 하나원큐기업앱 |
이 상품은 프랜차이즈 창업을 원하는 분들에게 유용하며, 쉽고 빠르게 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다. 따라서, 창업을 고려하고 있는 사업자는 이 옵션을 신중히 검토해볼 필요가 있습니다.
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결론
하나은행의 사업자대출은 신용이나 소득 수준에 따라 다양한 상품을 활용할 수 있도록 구성되어 있습니다. 각 상품의 자세한 내용과 자격 요건을 철저히 검토하여 본인에게 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 사업자 대출을 통해 자금을 조달하고 사업을 발전시키는 좋은 기회가 될 수 있을 것입니다. 필요한 경우, 처음부터 전문 상담을 통해 보다 확실한 정보를 취득하시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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Q1. 하나은행 사업자대출을 받기 위한 기본 조건은 무엇인가요?
A1. 사업자는 사업자 등록을 마친 후 균형 잡힌 신용 등급을 가지고 있어야 합니다. 각 상품에 따라 추가적인 소득이나 기간 요건이 있을 수 있습니다.
Q2. 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
A2. 대출 금리는 신청자의 신용도 및 소득에 따라 차등 적용됩니다. 신용이 양호한 경우 더 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.
Q3. 대출 신청은 어떻게 하나요?
A3. 대출 신청은 하나원큐 기업앱을 통해 가능하며, 각 상품에 따라 필요한 서류를 준비해야 합니다.
Q4. 중도상환 수수료가 발생하나요?
A4. 네, 중도상환 시 수수료가 발생할 수 있습니다. 각 대출에 따른 수수료 비율이 다르니 신청 시 반드시 확인해야 합니다.
Q5. 저신용자로서 대출이 가능한가요?
A5. 네, 하나 새희망홀씨 II와 같은 저신용자를 위한 상품을 통해 대출 신청이 가능합니다. 단, 자격 요건을 충족해야 합니다.
이러한 정보가 여러분의 사업에 도움이 되기를 바랍니다!
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