중금리 대출 총정리: 중저신용자 혜택이 좋은 곳은?

중금리 대출 총정리 중저신용자 혜택 좋은곳은

중금리 대출은 중신용자, 저신용자에게 판매되는 신용대출을 뜻합니다. 오늘은 중저신용자가 이용할 수 있는 신용대출 상품을 모두 소개해보겠습니다. 금리가 낮은 가장 합리적인 중금리 대출 상품을 이용해 보시기 바랍니다.🔔 중금리 대출 금리는 개인 신용에 따라 천차만별로 결정되므로, 정확한 금리는 직접 조회를 해보셔야 합니다. 대출 실행 전까지는 신용에 영향을 미치지 않으니 안심하고 해보시기 바랍니다.

1. 중금리 대출: 중신용자 저신용자 기준은?

중금리 대출은 중저신용자가 이용 가능한 대출을 뜻합니다. 그렇다면 중신용자와 저신용자의 기준은 어떻게 될까요? 2021년부터 등급제가 점수제로 전환되었고, 이에 따라 한국은행에서 발표한 자료에 따르면 기준은 다음과 같습니다.

신용 등급	신용 점수
고신용	840점 이상
중신용	839점 ~ 665점
저신용	664점 이하

이 기준에 따르면 신용 점수가 665점 이하인 저신용자는 대출을 받기가 상당히 어려운 상황입니다. 신용 등급이 6등급 이상일 경우 제한적으로 은행 대출이 가능하지만, 7등급 이하의 저신용자는 대출을 받기 위해 2금융권 대출이나 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 이용해야 합니다.

신용이 4~5등급인 경우, 대부분의 은행에서 대출이 가능합니다. 하지만 1~3등급의 고신용자들보다 금리가 좀 더 가산되는 경향이 있습니다. 그러므로 중저신용자의 경우, 1~3등급으로 상승하기 위해 신용 관리에 대한 노력이 필요합니다.

신용점수 관리 방법

신용 점수는 장기적으로 관리해야 하는 요소입니다. 그러나 즉각적으로 상승시킬 수 있는 방법도 존재합니다. 간단하게 관리할 수 있는 방법 몇 가지를 소개하겠습니다.

정시 납부: 모든 공과금과 대출금은 정시에 납부해야 합니다.

신용카드 이용: 신용카드를 신중하게 이용하여 결제 이력을 쌓는 것이 중요합니다.

신용 상담 서비스 이용: 신용 상담 기관에 문의하여 전문가의 도움을 받을 수 있습니다.

신용 관리의 중요성을 잊지 마시고, 필요한 조치를 적극적으로 취하시기 바랍니다.

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2. 중금리 대출: 중신용자 대출

중신용자, 즉 4~5등급의 신용을 가진 분들은 대출에 대한 선택의 폭이 넓습니다. 특히 은행에서 제공하는 다양한 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 하지만 여전히 신용이 높은 고객에 비해 금리가 높게 책정될 수 있습니다.

대출 상품	대출 한도	금리
새희망홀씨	최대 3,000만원	연 3.5% ~ 7%
비상금대출	최대 1,000만원	연 5% ~ 9%
SC제일은행 모바일소액대출	최대 500만원	연 6.5% ~ 8%
DGB 쓰담쓰담 대출	최대 1,500만원	연 4% ~ 9%
위풍당당 중금리대출	최대 2,000만원	연 4.5% ~ 8%

신용이 4~5등급이면 대부분의 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 새희망홀씨 대출은 모든 은행에서 취급하며, 신용 점수가 낮은 고객도 접근이 가능하다는 점이 매력적입니다. 그러나 조건을 충족하지 못하면 거절될 가능성도 있기 때문에, 각 은행의 대출 기준을 잘 살펴보아야 합니다.

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신용이 6등급인 경우에도 여전히 몇몇 대출 상품을 활용할 수 있습니다. 특히 비상금대출은 소득 증빙 없이 이용 가능한 상품으로, 대출 승인 가능성이 높습니다. 또한 SC제일은행의 모바일 소액대출 역시 쉽게 이용할 수 있습니다. 대구은행의 DGB 쓰담쓰담 대출은 6등급 고객에게도 대출이 가능하므로 적극적인 활용이 기대됩니다.

중신용자로서의 혜택을 최대한 활용하기 위해서는 신용 점수를 개선하는 동시에, 다양한 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 찾아보는 것이 중요합니다.

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3. 중금리 대출: 저신용자 대출

본인의 신용이 7등급이라면 여러 은행의 대출 상품이 제한적으로 가능하지만, 8등급부터는 대출이 거의 불가능합니다. 이 경우, 2금융권 대출이나 정부지원 저신용자 대출에 의존해야 합니다. 하지만 정부에서 지원하는 대출 상품이 모두 허용되지 않기 때문에, 이 부분에 주의를 기울여야 합니다.

대출 상품	최저 신용 등급	금리
햇살론 15	6등급 이하	연 15.9%
최저신용자 특례보증	7등급 이하	연 11.5%
저축은행 대출	8등급 이하	변동 금리

햇살론 15: 저신용자를 위한 혜택

햇살론 15는 근로자 햇살론과 신청 자격이 동일하지만, 대출 실시에서 조금 더 수월하다는 장점이 있습니다. 금리는 다소 높은 편이지만, 매년 우대금리 혜택을 받을 수 있으므로 성실상환을 통해 금리를 인하 받을 수 있습니다. 특히 5년 상환 시 매년 1.5% 금리가 인하되는 점은 주목할 만합니다.

신용이 하위 20%인 저신용자는 이 대출 상품을 통해 빠르게 자금을 확보하고, 신용 점수를 개선할 수 있습니다. 실질적으로 대출 진행 과정에서의 우대 정책을 적극 활용하시기 바랍니다.

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결론

중금리 대출은 중신용자와 저신용자에게 다양한 선택지를 제공합니다. 개별적으로 자신의 신용등급을 잘 이해하고, 가능한 혜택을 최대한 활용하는 것이 중요합니다. 중신용자는 비교적 다양한 대출 상품을 이용할 수 있으므로 정보를 잘 수집하여 최적의 선택을 하시기 바랍니다. 저신용자는 정부지원 대출이나 대부업체의 정보를 통해 필요한 자금을 확보하도록 하세요.

자신의 신용 관리부터 대출 상품 선택까지 모두 신중하게 고려하는 것이 필수입니다. 그러니 긍정적인 마음가짐으로 자신의 신용을 향상시키고, 필요한 자금을 효율적으로 관리해보시기 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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Q1: 중저신용자가 대출을 받을 수 있는 방법은 무엇인가요?

답변1: 중저신용자는 중금리 대출 상품이나 정부지원 대출을 이용하여 자금을 확보할 수 있습니다. 또한, 신용 점수를 관리하여 조건에 맞는 대출 상품을 찾는 것이 중요합니다.

Q2: 중신용자와 저신용자는 어떻게 구분하나요?

답변2: 중신용자는 신용 점수가 약 665점 이상 839점 이하인 고객을 말하며, 저신용자는 신용 점수가 664점 이하인 고객을 의미합니다.

Q3: 대출 신청 시 신용 점수에 영향을 미치나요?

답변3: 대출 실행 전까지는 신용 점수에 영향을 미치지 않으나, 대출 신청 시에는 신용 조회가 이루어지므로 확인이 필요합니다.

Q4: 신용 점수는 어떻게 올릴 수 있나요?

답변4: 정기적인 결제, 신용카드의 현명한 사용, 신용 상담 서비스 이용 등을 통해 신용 점수를 올릴 수 있습니다.

Q5: 중금리 대출의 금리는 얼마나 되나요?

답변5: 중금리 대출의 금리는 개인 신용 등급에 따라 달라지며, 일반적으로 연 5%에서 15% 사이에 형성됩니다.

Q6: 정부지원 대출의 신청 방법은?

답변6: 정부지원 대출은 각 관련 기관의 웹사이트나 은행을 통해 신청할 수 있으며, 필요한 서류와 조건을 사전에 확인하는 것이 중요합니다.