기대출 과다자 추가대출 가능한 곳 6곳 공개!

기대출 과다자 추가대출 가능한 곳 TOP6

기대출 과다자 추가대출 가능한 곳을 TOP6로 정리하였습니다. DSR 규제와 관련된 대출 옵션을 상세히 알아보세요!

기대출이 과다하다는 기준은 무엇일까요? 바로 DSR 40%입니다. DSR(총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio)은 개인의 총부채에 대한 상환 능력을 나타내는 비율로, 정부가 규제하는 사항입니다. 예를 들어 연봉이 1억 원일 경우 모든 부채의 원리금(원금+이자)이 40%인 4,000만 원을 초과할 수 없다는 뜻입니다. 만약 주택담보대출을 4억 원 받았고, 30년 만기로 연 5% 금리로 대출을 받는다면 매달 상환해야 하는 원리금은 약 214만 원입니다. 이를 연간으로 환산하면 약 2,577만 원이 되며, 연봉 1억 원의 경우 DSR 비율은 25%가 됩니다. 하지만 연봉이 5,000만 원이라면 DSR이 약 50%로 증가하여 4억 원 대출을 받을 수 없습니다.

즉, 기대출 과다자는 이미 DSR 40%까지 대출을 이용 중인 분들을 의미합니다. 이러한 분들이 추가로 이용할 수 있는 대출을 기대출 과다자 추가대출이라고 합니다. 참고로 DSR 적용은 총부채가 1억 원을 초과하는 경우에만 적용되며, 1억 원 이하에는 DSR 규제가 없습니다.

대출 가능 여부	연봉 1억 원	연봉 5천만 원
DSR 40% 한도 가능	4,000만 원 초과	대출 불가
월 상환액	2,147,286원	2,147,286원
연간 상환액	25,767,432원	25,767,432원

기대출 과다자 추가대출 방법 1: 보험담보대출

보험담보대출은 내가 가입한 보험을 해지하게 될 경우 발생하는 해약환급금을 담보로 잡고 대출을 받는 방식입니다. DSR 규제에서 자유롭다는 점이 가장 큰 장점입니다. 또한 신용점수도 하락하지 않습니다. 하지만 순수 보장형 보험(예: 실비보험)의 경우 해약환급금이 발생하지 않기 때문에 대출이 불가능합니다. 이미 가입된 보험사에서 가능한 대출을 확인하고 신청하면 됩니다.

보험담보대출의 장점은 긴 대출 심사 기간을 기다릴 필요 없이 즉각적으로 자금을 조달할 수 있다는 점입니다. 특히 긴급한 상황에서 자금이 필요할 때 매우 유용합니다.

다음은 보험담보대출의 주요 특징을 정리한 표입니다.

항목	내용
대출 기준	가입한 보험의 해약환급금
DSR 영향	없음
신용점수 영향	하락 없음
대출 이자	보험사 기준 적용

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기대출 과다자 추가대출 방법 2: 예금, 적금 담보대출

예금이나 적금을 담보로 하는 대출은 보험담보대출과 유사한 개념입니다. 내가 납입한 예금 및 적금을 해지하지 않고 대출을 받을 수 있습니다. 이때 금리는 약정금리에 1~2%가 가산됩니다. 일반적으로 이러한 대출은 이자가 상대적으로 낮은 편이기 때문에 장기적으로 보면 경제적으로 유리할 수 있습니다.

예금 담보대출을 활용할 경우, 특히 청약저축의 경우 해지하지 않고 대출을 받은 것이 유리합니다. 예를 들어, 고금리의 청약저축을 운영 중인 경우, 이자 수익을 그대로 유지하면서 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.

다음은 예금 담보대출의 특징과 장단점을 정리한 표입니다.

항목	내용
대출 기준	납입한 예금, 적금의 잔액
DSR 영향	없음
이자율	약정금리 + 1~2%
유리한 경우	짧은 기간 사용 후 상환 예상

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기대출 과다자 추가대출 방법 3: P2P 금융

P2P 금융은 투자자와 대출자를 연결해주는 금융서비스로, 최근 많은 주목을 받고 있습니다. 정부의 규제에 속하지 않기 때문에 DSR 및 LTV 규제에서 상대적으로 자유롭습니다. P2P 상품에 따르면, 개인 대출자도 중금리로 대출 받을 수 있으며, 매매잔금 등에도 대출이 가능합니다.

여기서 주목해야 할 점은 P2P 금융의 장점은 물론, 신용등급이 낮은 대출자에게도 기회를 제공한다는 것입니다. 특히 중간 수수료가 발생하지 않아 일부 대출 상품보다 이자 부담이 적습니다.

아래는 대한민국에서 주요 P2P 기업들의 누적 대출 규모를 정리한 표입니다.

P2P 업체	누적 대출 규모
투게더앱스	5,683억 원
피플펀드	5,506억 원
NICEabc	4,242억 원
크로스파이낸스코리아	3,822억 원
어니스트펀드	2,749억 원

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기대출 과다자 추가대출 방법 4: 정책 상품

대출 상품 중 일부 정책상품은 DSR 대신 DTI(총부채상환비율)로 대출한도가 설정되어 있어, 기대출이 과다한 경우에도 대출을 받을 수 있는 옵션이 존재합니다. 예를 들어, 특례보금자리론과 디딤돌 대출은 DSR이 아닌 DTI 한도를 기준으로 하며, DTI는 60%까지 허용되어 있습니다.

이렇게 정책상품을 활용하면, 생애 최초 주택을 구입할 경우 DSR 한도를 초과하더라도 추가 대출이 가능해집니다. 그러나 이러한 상품들은 특정한 조건이 있으며, 반드시 사전에 자격 요건을 충분히 검토해야 합니다.

정책 상품	DTI 한도	사용 조건
특례보금자리론	60%	생애 최초 주택 구입
디딤돌 대출	60%	생애 최초 주택 구입

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기대출 과다자 추가대출 방법 5: IT 전당포

IT 전당포는 주로 소액의 자금을 신속하게 빌릴 수 있는 방법입니다. 고객은 물건을 맡길 경우, 중고시세의 최대 90%까지 대출이 가능합니다. IT기기뿐만 아니라 다양한 물건이 담보로 활용될 수 있어 신용 불량자 또는 대출 제한 상황에서도 이용할 수 있는 장점이 있습니다.

IT 전당포는 금융기관이 아니지만, 정식으로 금감원에 등록된 합법적인 곳이므로 안전합니다. 담보만 있으면 누구나 이용할 수 있기 때문에 긴급하게 자금이 필요한 상황에서 유용하게 활용할 수 있습니다.

항목	내용
대출 한도	중고시세의 90%
이용 조건	담보물건 제출
필요 서류	신분증 등 간단한 서류

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기대출 과다자 추가대출 방법 6: 대부업체

마지막으로 대부업체입니다. 대부업체는 3금융권에 속하며, 합법적인 업체인 경우 금융감독원에 등록되어 있습니다. 대부업체를 이용할 경우, 사전에 우수 대부업체 리스트를 확인하는 것이 좋습니다. 특히 금융감독원이 지정한 우수 대부업체를 이용하면, 보다 안전하게 대출을 받을 수 있습니다.

합법적인 대부업체를 통해 절대로 불법적인 고리대금을 피하고, 정당한 이자로 자금을 빌리는 것이 중요합니다.

대부업체의 특징	내용
등록 여부	금융감독원 등록 여부 확인
대출 이자	업계 평균 이자 설명
우수 대부업체 리스트 확인	반드시 확인 후 대출 진행

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결론

이상으로 기대출 과다자들이 추가로 대출을 받을 수 있는 6가지 방법을 소개했습니다. 자금이 급하게 필요할수록 신중하게 접근하는 것이 중요합니다. 특히 대출 방식에 따라 DSR 규제에서 자유롭거나 더 유리한 조건을 가진 상품들을 활용하는 것이 현명합니다.

대출을 고려하고 있다면 위의 내용을 바탕으로 자신에게 적절한 대출 방법을 선택하고, 반드시 사전에 필요 조건을 충족하는지를 확인해야 합니다. 급전이 필요할 경우, 사기 혹은 불법업체에 속지 않도록 주의하십시오. 이 글이 여러분의 대출 선택에 도움이 되었기를 바랍니다!

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자주 묻는 질문과 답변

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질문1: 기대출 과다자란 무엇인가요?
답변1: 기대출 과다자는 DSR 40% 기준을 초과해 대출을 이용 중인 분들을 의미합니다.

질문2: 추가대출은 어떤 방법이 있나요?
답변2: 추가대출 방법으로는 보험담보대출, 예금 담보대출, P2P 금융, 정책 상품, IT 전당포, 대부업체가 있습니다.

질문3: DSR과 DTI의 차이는 무엇인가요?
답변3: DSR은 모든 채무에 대한 상환 능력을 평가하는 반면, DTI는 주택담보대출에 한정하여 원리금을 산정합니다.

질문4: 대부업체는 안전한가요?
답변4: 합법적인 대부업체는 금융감독원에 등록되어 있으며, 그러나 항상 신중하게 선택해야 합니다. 우수 대부업체 리스트를 확인하는 것이 좋습니다.

질문5: 보험담보대출을 받을 수 없는 경우는 어떤 경우인가요?
답변5: 순수 보장형 보험 등 해약환급금이 발생하지 않는 보험에 대해서는 대출이 불가능합니다.