개인워크아웃 대출 가능한 곳 10곳 총정리!

개인워크아웃 대출 가능한곳 총정리

개인워크아웃 대출 가능한곳 총정리를 통해 정부기관과 금융기관의 대출 상품을 비교하고, 조건을 자세히 알아보세요.

개인워크아웃 대출: 어떤 상품 이용해야 할까?

개인워크아웃 대출은 개인워크아웃을 진행 중인 분들이 이용할 수 있는 대출 상품을 의미합니다. 개인워크아웃은 90일 이상 채무가 연체된 경우 최대 96개월(8년) 간 원금을 분할납부하는 제도입니다. 이 제도는 기본적으로 채무자의 재정 안정을 도모하기 위해 설계되었습니다. 채무를 조정하는 과정에서 발생할 수 있는 이자 및 연체 이자는 전액 감면받을 수 있으며, 필요에 따라 원금 일부의 감면도 받을 수 있습니다.

그러나 이러한 혜택에도 불구하고, 개인워크아웃을 이용하는 가장 큰 단점은 채무조정 중인 사실이 공공정보로 등재되어 있다는 것입니다. 이로 인해 정상적인 금융생활이 어려울 수 있습니다. 예를 들어, 금융기관에서 대출을 신청할 경우 신용 점수가 저하될 수 있으며, 부정적인 정보가 남아 대출 심사에서 불리한 결과를 초래할 수 있습니다.

하지만 개인워크아웃의 은혜는 이론적으로 24개월 이상 성실하게 상환한 경우, 공공정보에서 삭제가 가능하다는 것입니다. 즉, 24개월의 성실납부 기간이 지나면, 일반인과 동일한 조건에서 모든 금융상품 이용이 가능해지는 장점이 있습니다. 이는 개인회생이나 개인파산의 경우와 비교했을 때 상대적으로 유리한 점입니다.

진행기간	대출 가능성	비고
24개월 미만	성실상환자 대출 등 지원 가능	정부지원 대출 및 2~3금융권의 채무조정자 전용 대출
24개월 이상	모든 금융상품 이용 가능	일반인과 동일한 조건으로 금융생활 가능

이외에도 개인워크아웃을 진행 중이라면, 정부에서 지원하는 다양한 대출 상품을 참고할 필요가 있습니다. 이와 같은 상품들을 순차적으로 살펴볼 필요가 있습니다.

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개인워크아웃 대출: 신용회복위원회 소액대출

신용회복위원회, 줄여서 신복위는 개인워크아웃을 성실히 진행 중인 분들을 위해 두 가지 종류의 소액대출 상품을 지원하고 있습니다. 첫 번째는 일반 소액대출이고, 두 번째는 비대면 소액대출입니다. 소액대출은 용도에 따라서 최대 1,500만원까지 대출이 가능하며, 비대면 소액대출은 1회당 최대 300만원, 총 500만원까지 이용할 수 있습니다.

소액대출의 종류와 자격

소액대출은 지역에 따라 다양한 이름으로 불리거나 부르는 경우가 있는데, 반드시 신복위를 통해 신청해야 합니다. 이 대출은 특정 용도에 한해 신청할 수 있으며, 자격 기준은 다음과 같습니다.

대출 자격
신용회복위원회에서 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중인 분
최근 3년 이내에 채무를 전부 상환 완료한 분
개인회생 변제계획을 인가받아 1개월 이상 성실하게 상환하고 있는 경우

대출 용도와 한도

대출의 용도는 매우 다양하게 허용되고 있습니다. 생활 안정 자금을 필요로 하는 경우 의료비, 재해 복구비, 결혼 자금, 임차 보증금 등을 포함해 사용할 수 있습니다. 고금리 신용대출 상환 필요자나 영세 자영업자를 위한 운영자금 등도 지원합니다.

대출 용도	지원 가능 항목
생활 안정 자금	의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
학자금	본인 또는 부양가족의 학자금
고금리 차환 자금	연 18% 이상의 고금리 신용대출 상환 자금
시설 개선 자금	영세자영업자의 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체 자금
운영 자금	영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영 자금

이런 소액대출은 필요한 용도가 명확할 때 신청이 가능하지만, 생활비 용도로 필요할 경우에는 두 번째 대출 방법인 비대면 소액대출을 이용할 수 있습니다.

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개인워크아웃 대출: 신용회복위원회 비대면 소액대출

비대면 소액대출은 소액대출과 달리 보다 간편하게 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 신고의 용도가 명확하지 않아도 신청할 수 있으므로 많은 채무자 분들이 이를 이용하고 있습니다. 이 대출의 자격 기준 및 세부 내용은 다음과 같습니다.

비대면 소액대출 자격 요건

채무 조정을 받은 후 6개월 이상 성실하게 상환 중인 분
최근 3년 이내에 채무를 전부 상환 마친 경우

대출 내용 및 절차

대출 금리: 연 4% 이내
대출 한도: 최대 500만원 (1회당 최대 300만원)
상환 방법: 원리금 균등 분할 상환
대출 기간: 3년 이내
제출 서류: 스크래핑을 통해 자동 제출, 자영업자는 소득 서류 제출 필요

비대면 소액대출은 신청 과정이 간편하고 빠른 절차가 특징입니다. 서류 제출이 자동으로 이루어지므로, 신청한 후 비교적 신속하게 대출이 진행됩니다.

대출 내용	비율/한도
대출 금리	연 4% 이내
대출 한도	최대 500만원
상환 방법	원리금 균등 분할상환
대출 기간	3년 이내

신청 방법은 신용회복위원회 앱이나 사이버 상담부 홈페이지를 통해 이루어지며, 상담 번호는 1600-5500입니다.

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개인워크아웃 대출: 기타 정부지원 대출

앞서 언급한 신용회복위원회 두 가지 대출이 개인워크아웃을 위한 최고의 선택이지만, 이 외에도 다양한 정부 지원 대출 상품이 존재합니다. 주요 상품을 간략히 살펴보면 다음과 같습니다.

햇살론 15: 저신용자를 위한 특례보증 대출
최저신용자 특례보증: 신용도가 낮은 경우 신청 가능한 대출
소액생계비: 생계 유지를 위한 소액 지원
미소금융: 영세 자영업자 및 저소득층 제공 대출
소액대출(캠코): 공기업의 소액 대출

이와 같은 정부 지원 대출은 저소득자 및 저신용자를 대상으로 하여, 개인워크아웃을 진행 중인 분들에게 유용한 옵션이 될 수 있습니다.

대출 상품	설명
햇살론 15	저신용자 특례보증 대출
최저신용자 특례보증	신용도가 낮은 경우 신청할 수 있는 대출
소액생계비	생계 유지에 필요한 소액 지원
미소금융	영세 자영업자 지원 대출
소액대출(캠코)	공기업에서 제공하는 소액 대출

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개인워크아웃 대출: 저축은행 대출 옵션

정부의 지원 대출이 모두 불가능할 경우, 일반 금융기관의 대출 상품을 이용해야 합니다. 특히 동양저축은행과 기타 저축은행들은 개인워크아웃을 진행 중인 분들에게 대출을 취급하고 있습니다.

동양저축은행의 대출

동양저축은행에서는 최소 한 번 이상의 개인회생을 진행 중인 고객에게 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다. 그러나 참고로, 이 대출의 금리는 상대적으로 높은 편임을 유의해야 합니다.

기타 저축은행

HB저축은행: 개인회생자 대상으로 특화된 대출 상품을 운영.
키움저축은행: 개인워크아웃 이용자도 신청 가능.
대한저축은행: 다른 저축은행과 유사하게 개인워크아웃 대상 대출 운영.

위 저축은행들은 각각의 조건에 따라 채무자들에게 다양한 대출 옵션을 제공하고 있으므로, 필요에 따라 문의해보시는 것을 추천합니다.

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개인워크아웃 대출: 대부업체

대부업체의 경우는 상황이 다소 다릅니다. 소득이 있다는 조건을 충족하면 채무조정자들이 대출을 이용할 수 있는데, 합법적인 대부업체가 무려 8,000여 개에 달하기 때문에 모든 업체를 소개하기에는 무리가 있습니다.

대신 금융감독원이 선정한 우수 대부업체 25곳에서 대출을 받는 것을 추천드리며, 해당 업체들은 비교적 신뢰할 수 있는 조건에서 대출을 제공할 가능성이 높습니다.

우수 대부업체 목록	연락처
업체 A	012-345-6789
업체 B	098-765-4321
업체 C	034-567-8901
업체 D	045-678-9012
업체 E	067-890-1234

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결론

개인워크아웃 대출 가능한 곳을 총정리하며, 개인워크아웃과 관련된 다양한 대출 옵션을 살펴보았습니다. 정부기관, 신용회복위원회 및 저축은행, 대부업체까지 다양한 자원을 활용할 수 있는 가능성을 보여줍니다. 급한 자금이 필요할 경우 이러한 대출 상품을 신중하게 비교하고 적합한 선택을 하는 것이 중요합니다. 개인워크아웃을 성실히 이행하면, 미래에는 보다 나은 금융생활을 영위할 수 있는 기회를 가지게 되리라 기대합니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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문제: 개인워크아웃 대출을 신청하기 위해선 어떤 서류가 필요한가요?
답변: 보통 신용회복위원회 소속의 대출 관리자인 경우, 최소한의 신분증명서 및 소득 증명을 요구합니다. 비대면 대출은 서류가 자동으로 제출되기도 합니다.

문제: 개인워크아웃 대출 이용자의 신용 점수에 미치는 영향은?
답변: 개인워크아웃 과정에서 신용 점수가 낮아질 수 있지만, 성실한 상환과 기간 경과 후에는 신용 점수가 개선될 수 있습니다.

문제: 개인워크아웃을 진행 중인 상태에서 대출을 받을 수 있는지?
답변: 가능합니다. 하지만 모든 대출 상품이 가능한 것은 아니므로, 각 금융기관의 조건을 반드시 확인해야 합니다.

문제: 비대면 소액대출의 신청 방법은?
답변: 신용회복위원회의 앱이나 사이버 상담부 홈페이지에서 신청 가능합니다. 상담 후 서류는 자동으로 제출됩니다.

문제: 대부업체 이용 시 유의해야 할 점은?
답변: 대부업체는 신뢰도가 다양하니, 금융감독원이 선정한 우수 대부업체를 통해서 대출을 받는 것을 추천드립니다.